银行业4.0时代 360金融等科技巨头入场的正确“姿势”

　　随着人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术的发展，银行业在时代的浪潮中持续更迭，进入Bank4.0时代。这一时期，银行业需要借助技术提升效率，打造更好的服务。在此背景下，360金融等金融科技企业就正在以技术赋能银行业，加速银行4.0的到来。

　　360金融等金融科技公司以技术赋能银行业，加速银行4.0的发展

　　传统金融转型升级成必然趋势 金融科技助力中小银行冲出困境

　　事实上，目前的传统银行网点模式已经不能满足今天的业务需要，技术的发展提供了新的数字渠道，银行必须学会从提供产品转向提供体验，才能适应如今的社会发展。国家金融与发展实验室副主任、社科院金融所银行研究室主任曾刚也表示，银行业的转型是必然趋势。以支付为代表的金融的数字化趋势已蔓延到线下，深入消费场景。越来越多的商业活动开始在互联网端、智能设备端发起，整个经济形态已经发生了彻底的变化。因此银行需要将金融服务渗透到互联网经济的过程当中，让客户能够第一时间更加准确的获得适当的金融服务。

　　那么银行该如何完成转型？在业内看来，当下银行的科技转型重点是该如何利用科技提升银行服务数字经济的能力，打造更好的用户体验。特别是对于中小银行来说，利用科技手段提升效率与服务水平尤为重要。

　　目前来看，大中型银行正致力建立客户获取和客户管理体系，以直击痛点的产品和服务、高效的运营体系、大数据能力及渠道等提升用户体验。但对于中小银行而言，当前银行零售业务的获客成本居高不下，传统技术下的零售客户风险管控成本、效率都难以应对，而技术体系开发则要求银行大量投入。因此，“借力”360金融等金融科技公司，就成为了传统银行业针对性解决痛点、冲出困境的机遇。

　　金融科技企业携技术入局，切频B2B2C赋能金融机构

　　作为现下最热门的领域，金融科技基于大数据、云计算和人工智能等核心技术驱动力，正改变金融行业的运营模式，极大地优化用户体验，并提高服务效率，这与银行业务转型中面临的问题形成互补。

　　因此，自2017年以来，BATJ、360金融等金融科技企业纷纷切频B2B2C，相继推出了科技输出解决方案，涵盖金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等核心环节，连接的合作伙伴均数以百计。如蚂蚁金服的金融云解决方案、百度金融基于区块链的ABS解决方案、360金融的基于360海量大数据推出的360金融大脑、苏宁金融基于区块链的黑名单共享平台等。

　　各大金融科技巨头开始向B端业务转型，而出现这一现象的根本原因，除了顺应金融回归金融，科技回归科技的趋势，360金融等金融科技巨头们更看中B端的发展前景，普华永道此前发布的一份报告指出，科技企业To C端业务已经经历了20年的野蛮生长，其创新空间在缩小，而ToB市场则将很快进入到井喷期。服务B端（金融机构客户），可以说是“一个万亿级的市场”。

　　以360金融为例，依托360集团在安全领域十余年的数据积累和技术积淀，基于IMABCDE(智能硬件、移动互联网、人工智能、区块链、云计算、大数据、边缘计算)等前沿核心科技，360金融自主研发了一系列、赋能金融机构的科技解决方案，能够助力中小金融机构立足自身资源禀赋打造差异化竞争优势，助其以更低的成本和更少的精力，实现更优的资源配给和更高的运营效率，让金融科技实实在在的服务实体经济。

　　其中，在大数据方面，360金融就创新研发了能够从360用户数据中生成风险指标的算法，并在征得本人的同意的前提下，可直接用于借款评估和管理风险。在人工智能领域，360金融自主研发了一系列、赋能金融机构的科技解决方案，这套数据智能系统集成为360金融大脑。目前，360金融已向银行等金融机构输出并提供全流程的科技解决方案，包括智能营销、智能风控、智能信贷、智能催收产品及工具。与此同时，360金融还不断进军物联网、机器人、语音识别等智能领域，以更好地为金融合作伙伴提供服务及基于技术的产品。

　　未来360金融将从深度挖掘现有用户价值，拓宽获客渠道，开拓金融合作伙伴和资金来源的多样性、丰富产品矩阵和持续投入人工智能和风控技术几个方面实行增长策略，成为金融科技领域更加重量级的角色。对于人工智能的研发，360金融未来也会持续加深投入，以实现更精准和高效的获客、更优化的风险管理和更高效的运营效能。