我们想去的地方银联移动战略大失误缺问责 决策者方向错误好牌打坏美国最帅囚犯

　　在尝试推NFC近场支付一年半不见大动静后，银联终于掉转船头，发力布局二维码支付，这是银联在市场逼迫下不得不走的一步棋。5月27日，银联联合40余家商业银行正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。由此，银联与支付宝和财付通为首的第三方支付体系展开了一场没有硝烟的战争。

　　历史总是如此的相似，有人拿柯达的案例来形容银联移动战略的大失误。柯达于1976年研发出全球第一台数码相机，但由于没有立刻转型，最终错失了“数码时代”的发展先机。

　　其实，最早的二维码支付技术诞生于银联实验室，然而支付宝和财付通等支付机构率先使用了这一技术，并且这两家已占据了93%的移动支付市场份额。今年3月26日，中国银联总裁时文朝在银联成立十五周年之际发表致辞，他坦言，银联在移动互联时代未能占到先机，原因在“最后100米”上，这将是银联未来要重点攻克的难题。

　　由于国企的性质，银联一直被认为反应速度“慢半拍”。

　　2014年，央行以二维码支付安全性存疑，需要等待安全验证为由，联合工信部暂停线下二维码支付服务。之后，银联转而研究更安全的NFC非接触式支付技术。银联回应称，条码支付将私密信息公开，徒增风险，与POS机等专业设备相比，缺乏安全技术支持。

　　2015年，中国银联极为看好“云闪付”支付模式，并认定在未来“云闪付”将引领整个支付行业，对前景也非常乐观。在“云闪付”内部技术会议上，部门上下一致认为，二维码支付时代已经结束，以HCE技术为主导的POS机转账支付模式终将取代以token技术为主导的扫码支付模式。然而，“云闪付”依赖POS机，这在当时二清机还没有取缔的背景下，推广极为困难。

　　2016年7月，央行结算司下发文件，协同中国支付清算协会与中国银联共同制定二维码支付标准和技术规范，8月初，支付清算协会发布《条码支付业务规范（征求意见稿）》。至此，扫码支付得到监管机构的“书面”认可。

　　让银联始料不及的是，第三方支付企业跑马圈地的速度非常之快。支付宝和财付通两大巨头凭借敏锐的市场嗅觉和用户黏性优势，在二维码推广之初就大举开展补贴活动，培养了用户习惯。数据显示，2017年一季度，国内第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿元，环比增长46.78%。其中，支付宝和财付通(包含微信支付和QQ钱包)一季度市场份额分别为53.7%和39.51%，两者共占据市场份额93.21%，保持绝对“双寡头”优势。

　　二维码支付的好处是简洁，一个商户，一个二维码，对手机本身也无太多要求，只要手机可联网即可。然而在当时，让每一个商户配备“云闪付”官方POS机并不符合低成本运营的现实，这是POS机转账支付最大的障碍。这也便是时文朝感叹银联输在了“最后100米”的原因了。不过，“最后100米”也是“难行的100米”，二维码支付的市场格局短期内难以改变，银联和小伙伴们的推广力度、持续度以及用户习惯的改变与培养等都是有待考量的因素。

　　面对移动战略的失误，银联是否缺乏问责？决策者方向的走错值得反思。“弯道超车”不易，且行且珍惜。（股民 钱小散）