相互宝2020年运营成绩单：用户过亿却尚未盈利，开年来300万人退出大病互助

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用户数超过1亿人的相互宝日前低调公开2020年成绩单。

根据披露，相互宝2020年用户数为10558.6万人，40岁以下年轻人占比为69%，三线及以下城市用户占比为58%。其中，大病互助计划全年分摊金额为90.56元、老年防癌计划全年分摊金额为413.6元，慢病互助计划全年分摊金额为3.43元。2020年累计救助6.86万人，超过2000名调查员实地调查。

据界面新闻统计，自2020年10月起，相互宝旗下的大病互助项目人数开始大幅下降，并在当年11月份跌破1亿人关口。2021年伊始，相互宝大病互助项目仍未止跌。今年已经公示的2个月4期分摊人数分别为9601.6万人、9466.7万人、9362.1万人、9297.5万人，几乎每月跌幅近百万人。相较于最高峰时期的10130万人，下降人数高达830万。

图1 相互宝大病互助分摊人数（2020年1月至2021年2月底，共28期）

与此同时，人均分摊金额也缓幅上升，4期分别为5.28元、5.37元、5.34元、5.88元。

一位接近相互宝的人士向界面新闻表示，近期以来，相互宝大病互助的用户规模跌势不止，主要原因是分摊金额价格上涨。不过蚂蚁集团上市暂停也一定程度上影响了相互宝的美誉度。此外，去年10月份相互宝一些赔付争议案例在大众传媒、短视频平台上的传播（分摊人数跌破1亿，相互宝为何正在被抛弃？），也让一些用户选择离开。

图2 相互宝2020年经营情况

相互宝负责人邵晓东表示，相互宝8%的管理费处于行业较低水平，所以平台尚未实现盈亏平衡。在管理费用中，调查审核占比41%，科技投入38%，剩余金额用于物业租赁、用户维护、人力成本等日常运营。

根据披露，2020年相互宝管理费用共收取7.29亿元。照此计算，相互宝2020年收取了91.13亿元的费用。虽然相较于2019年经营亏损约2亿元的情况来说已大幅改善，但仍差强人意。

除了经营状况之外，监管政策的变化也让相互宝面临关键抉择。

据界面新闻了解，蚂蚁集团在此前发布的招股书中便提到，如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营，而蚂蚁集团决定剥离相互宝的情况下，采取各种措施自行或促使第三方承接相互宝。如今，在IPO 暂停的情况下，蚂蚁集团已经针对相互宝分摊费用规则、赔付规则、用户准入等方面，为满足合规要求进行关键改革。

然而，在监管层面，对于相互宝等网络互助的监管却仍然存在非常大的不确定性。近半年来，金融监管机构多次点名网络互助或有“非法商业保险活动”性质，而且“逆向选择风险不断增加”，而且存在较大的监管空白、无资本约束等众多问题。

除了相互宝之外，曾经涌入网络互助的巨头玩家们也都面临着生死选择。

2020年8月，百度旗下灯火互助运营不到一年后关闭。

2021年1月，拥有1500万用户的美团互助也宣布停止运营。

水滴等专业网络互助、保险经纪平台也面临不小挑战。水滴互助在2019年高峰时期，水滴互助会员数为4300万，但当年9月便跌破2000万人。2020年，实际分摊会员只剩下1312万人。