视点丨2021年保险业机遇与挑战并存
王小霞
1月22日，在国新办举行的银行业保险业2020年改革发展情况发布会上，中国银保监会副主席梁涛表示， 2020年，银行业与保险业努力克服新冠肺炎疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战，继续保持了稳健运行的良好态势，改革发展取得新的成绩。
2021年保险业发展将有哪些新趋势？在疫情倒逼下，科技如何助力行业进一步创新发展？行业又将面临哪些挑战？
行业迎来发展机遇期
“2021年是‘十四五’开局之年，在新发展格局下，保险业迎来发展机遇期。”多位业内人士在接受采访时表示。
“整体来看，2021年保险业将快速发展，经营形势将好于2020年。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾在接受采访时表示，2021年，保险业的影响力将会越来越大，越来越受重视；保险资金在资本市场上的作用也会越来越大。同时，反欺诈将成为保险业重要内容。
海通证券金融行业首席分析师孙婷认为，2021年上半年，尤其是一季度，保险业资产端和负债端都会有向好表现。保险行业的“开门红”预售提前，很多公司的保费在1月份可能会有50%的增速，甚至更高。但下半年受经济复苏和疫情不确定性影响，消费者收入预期或将下降，保费增速也将有所下降。
清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖在接受采访时表示，从全球经济形势来看，仍将维持低利率的环境，资产价格有望上涨，这有利于保险行业资产端的改善，但同时也要看到，供给侧结构性改革以及行业转型升级的需要，部分资产仍然处于出清阶段，这可能对保险行业带来冲击。卞永祖说，从负债端看，保险意识的增强以及疫情后期的经济复苏，保险产品的需求有可能出现大的“喷发”，保费收入将增加，并且成本也会有所降低。
王绪瑾认为，2021年，保险业发展有以下几点值得关注：财产保险业务稳步加速发展，机动车保险将经受考验，经营模式的选择成为发展的关键；人身保险快速增长，民生保障将成为主旋律；保险投资收益将上一个新台阶。保险投资监管政策的支撑，将为我国保险投资收益带来一个迈入新台阶的机遇；保险营商环境法治化是一种必然趋势；保险服务化将深入人心。
科技助力下行业仍面临经营风险
在资本的助力和新冠肺炎疫情影响下，保险科技正成为行业中业务建设越来越重要的一环。
“当前，保险科技按下了‘快进键’。”一位保险企业相关负责人告诉，保险科技正在深刻地改变保险行业的格局，通过在云计算、大数据、物联网、人工智能等领域的技术优势，保险产品及业务流程的创新和重塑正在加速完成。
“保险科技正从提高内部管理、提高科研水平以及精准营销三方面助力行业及企业转型发展。”卞永祖表示，利用新技术提高信息化水平，可以缩短管理流程，减少经营风险，降低经营成本，有利于提高客户满意度。通过构建业务模型、利用大数据等科技手段，使得保险产品更加适应社会需求，有利于产品的竞争力，并且通过对客户全面画像，匹配合适的保险产品，不仅有利于提高业务成功率，也可以更好地服务社会经济。因此，保险科技也将推动保险公司从传统的金融服务实体向金融科技实体转变。
虽然科技赋能为保险行业发展带来了无限想象，但从中长期来看，保险业发展仍面临挑战。
卞永祖表示，2021年保险行业仍然面临一定的经营风险。“因此，保险行业及企业首先要控制投资风险，将资金更多投向高科技、有利于我国经济竞争力提高的领域，实现稳健投资。其次，提高科研能力，加大对宏观经济发展趋势的把握。最后，加大内部经营管理，堵上经营风险漏洞，防止发生金融风险。”卞永祖指出。
“从具体领域来看，财产保险业由于保险责任扩大、保险费率弹性增加、免赔保险人责任的项目减少，这给经营车险的保险公司在赔付和保费方面带来双重挤压。”王绪瑾表示，财产保险公司在车险服务化、反车险欺诈及改善公司管理上有加强的必要，须实现经营模式的转变，避免简单价格竞争的局面。人身保险面临类保险与保险之间的界定问题，也在考验保险公司的运营能力。
王绪瑾建议，未来保险公司首先要合规经营，如实告知相关信息，避免事后发生纠纷。其次，保险反欺诈问题须进一步重视，不管是车险还是健康险，都需要加强保险反欺诈工作。同时，要进一步改善经营环境；要加强人才队伍的建设，要培养人才、用好人才、留住人才。
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马 原
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- 编辑：王美宣
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