金融科技布局 农业银行：以科技赋能为支撑全面推进数字化转型

金融科技布局 农业银行：以科技赋能为支撑全面推进数字化转型本站　　中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点

　　中国银行业正处于转型关键时期，利用金融科技促进转型升级，已成为当下商业银行普遍关注的焦点。无论是业务发展趋势的倒逼，还是银行基于自身发展战略的选择，科技与银行业的深度融合将成为必然趋势。

　　近日，多家银行陆续发布2020年报。按照惯例，多数银行都将在年报中披露过去一年金融科技领域的发展情况。金科创新社拟通过对上市银行年报数据的分析解读，展示银行业金融科技发展成果，帮助读者更好地了解把握银行业科技创新布局重点和发展脉络。

　　2020年农行持续深化科技与产品创新管理体制改革，有序推进业务中台、数据中台、一体化云平台等重要基础工程建设，金融科技创新应用能力和信息安全运营保障能力进一步增强。制定了信息科技近期发展规划（2020-2021年），提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”推进信息科技“iABC”战略，建设智能化的（intelligent）、以用户为中心的（i）、资源和能力整合的（integrated）、金融科技为助推力的（impetus）农业银行（ABC）。

　　董事长谷澍在致辞中指出，我们坚持创新引领、科技赋能，激发经营发展新动能。把创新作为引领发展的第一动力，抓住金融科技发展机遇，加快推进数字化转型，着力提升线上经营管理能力。

　　年报显示， 2020年，农行信息科技资金投入总额183亿元。科技人员的数量为8056人，占全行员工总数的1.8%。

　　一是金融科技创新。聚焦大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链技术创新、信息安全技术实力、网络技术创新力度等“七大技术”，加强金融科技基础能力建设。

　　大数据技术应用方面，全年大数据平台数据入库数据表10200张，截止2020年末有效数据总量超过10PB。数据分析挖掘平台（AI平台）提供一站式数据建模服务，数据智能服务平台（BI平台）为用户提供智能查询、报表指标等功能。通过分析用户数据，进一步优化了客户体验，掌银自助注册成功率有大幅提升。云计算应用方面，基础云平台（IaaS）基本建成，并试点分行云；高效提供基础软硬件云服务，实现“分钟”级资源交付。应用云平台（PaaS）扩大推广范围，实现业务交易、内部管理和数据处理三类系统的全覆盖，满足应用系统的多样化需求。

　　人工智能技术应用方面，运用声纹识别、自然语言处理等技术，提升人工智能平台感知能力；探索知识图谱、自动化机器学习等技术，提升人工智能平台思维能力。推进智能掌银建设，推出掌银5.0和5.1版本，从客户体验出发，拓宽线上获客通路，完善生活缴费功能、全视图资金管理、专业财富管理、扶贫商城等功能，打造特色优势场景、提升智能交互能力，加强安全保障功能。

　　分布式框架应用方面，加快核心系统向分布式架构转型，完成分布式核心工程总控、运营和电子银行客户信息等关键基础应用下移至开放平台。在核心系统交易峰值日，分布式核心系统承接了61%的交易量。

　　区块链技术应用方面，基于区块链技术优化养老金业务流程，缩短业务处理时长。推进区块链BaaS（Blockchain as a Service）平台建设，制定建设规划，为各类区块链应用系统提供统一的基础能力支撑。

　　信息安全技术应用方面，完善网络信息安全技术防护体系，提升防御能力。推进新一代企业级网络信息安全运营中心（SOC）建设，实现了漏洞处置的线上化全流程管理和安全设备集中监控。安全预警自动化监测率近100%，自动化处置率达到87%。

　　网络技术应用方面，实施互联网应用IPv6改造，助力提升用户体验和风险防控能力。基于IPv6分段路由技术优化升级核心骨干网，在流量智能调度基础上实现可视、简化的运维管理。

　　二是保障业务连续性。生产运行交易量快速增长，核心系统工作日日均交易量达8.36亿笔，同比增长19.6%；日交易量峰值达10.85亿笔，创历史新高。核心系统主要业务时段可用率达99.99%。

　　一体化生产运维平台建设取得阶段性进展，统一门户中集合了百余项数据指标，配置中心基础配置信息纳管率达100%，重要系统性能监控指标采集覆盖率100%。

　　三是提升网络安全防护能力。建立7x24小时常态化安全运营值班监控机制，全年基础软硬件漏洞年压降率76%。构建信息安全基线条安全基线，全面提升标准化和规范化水平。

　　2020年，农行积极贯彻落实“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略，按照互联网化、数据化、智能化、开放化的思路，充分运用数字化手段支持抗击疫情和复产复工、认真落实“六稳”和“六保”要求，服务实体经济成效显著，客户体验和满意度有效提升。

　　一是线上信贷创新速度加快，客户线上融资更加便捷。创新推出医护e贷、惠农e贷·乡医贷、复工贷、续捷e贷等线上融资产品，满足抗击疫情的融资需求。截至2020年末，农银e贷余额达1.31万亿元，较上年末增长122.2%。

　　二是线上经营能力不断增强，客户粘性显著提升。截至2020年末，掌银月活突破1亿户，较上年末增长38.8%。推动线上线下全渠道一体化运作，推进零售业务和网点转型，加快布局远程银行云服务中心建设，积极推动开放银行建设，Ⅱ、Ⅲ类电子账户开户量较上年末增长16.8%，全渠道获客活客能力有效提升。

　　三是场景金融服务能力稳步提升，客户触点进一步拓展。截至2020年末，扶贫商城签约中央及地方扶贫单位388家，较上年末增长266%，其中首次合作单位166家。开通扶贫专区333家，扶贫商品覆盖99.4%的国家级贫困县。加速拓展智慧医疗、智慧政务、智慧教育场景，发布本行首个智慧政务APP“i襄阳”。全年净增互联网场景数8.05万，带动客户数6,753万。

　　四是数字化精准营销成效明显，“千人千面”服务体验升级。零售营销中台建设取得积极进展，精准画像、需求分析、产品营销等功能逐步完善。数字化客户关系管理系统全面推广，全年累计销售产品4.53万亿元，约为上年的4.5倍。构建“数字人”（客户细分模型）4,738个，覆盖客户17.6亿人次，实现产品销售5.9万亿元。对公营销中台画像中心、产品中心和营销中心一期建设已完成，公私联动营销个人客户数突破2亿户。

　　五是数字化风控体系不断健全，有效保障运营安全。智能反欺诈平台成功上线，实现对重点交易领域和农银e贷系列产品的统一监控，日均监测交易量2.5亿笔，欺诈风险一体化管控模式日趋成熟。初步实现线上线下授信一体化管控、风险统一监控。设立运作集中的风险作业中心。

　　六是数据和科技基础不断夯实，金融科技服务能力稳步提升。大数据平台、外部数据统一接入服务平台建设稳步推进，数据分析师队伍质量有效提升，数据治理体系、数据标准与数据安全体系进一步健全完善。逐步优化分布式核心系统、数字化云平台。

　　2021年是农业银行成立70周年。农业银行将立足新发展阶段，贯彻新发展理念，更加重视数字化转型牵引赋能，全面深化数字化转型，夯实“稳”的基础，找准“进”的方向，争取“新”的突破，不断向国际一流商业银行集团迈进。返回搜狐，查看更多